七步定投策略核心：“2457”

七步定投策略的核心可以用2457这四个数字来表示：

• “2”表示把七步定投策略的思想运用到市场实践中，长期看平均能获得20%左右的回报;

• “4”，指的是七步定投策略必须遵循的四大原则:

  • 第一，长期坚持定期不定额投资，这是定投的根本;

  • 第二，长期坚持止盈不止损投资；

  • 第三，只问贵贱，不看趋势

    便宜的时候哪怕趋势很糟糕，也要坚定买入；贵的时候哪怕趋势还在向上，也要坚定卖出

  • 第四，越跌越买，越涨越卖；

• “5”，指的是七步定投策略内部所包含的五种具体投资策略

  分别是：

  • 全天候配置策略；
  • 低估值择时轮动策略;
  • 价值平均策略；
  • 网格交易策略；
  • 动态再平衡策略

  五个策略搭配使用，形成“五位一体”的乘数效应，它们就像投资收益放大器一样，让你获得稳健的超额定投收益。

• “7”自然就是七步定投策略所指的七个步骤

第一步：

完成风险偏好测试，确定自己是哪类投资者。

一个人的投资风险偏好，由低到高依次是保守型、稳健性、平衡性、进取型和激进型。

越是偏向激进的投资者，可承受的投资风险越高，他的资产中可以拿来做定投的比例就越高。

第二步：

全面统计家庭财务信息，搞清楚到底有多少钱可用于金融投资。

这里建议从记帐开始，以了解家庭的资产、负债及结余情况，才能进一步确定能有多少钱用于投资;

第三步：

做好家庭资产配置方案。这又可以进一步细分为三小步：

1. 生活备用金，以备不时之需，可以放在货基中，如余利宝、余额宝，银行活期理财中;

   这类理财都是货币基金，基本没有亏损风险同时又有极高流动性，方便随时使用;

2. 购置合适的保险

   保险可以分为消费型保险和储蓄型保险两类，前者是不出险这钱就打水漂了，后者则是不出险也能把钱还给你。

   有两个建议：

   • 不建议会理财的人买储蓄型保险，只需要买比较便宜的消费型保险让你获得基本保障，剩下的钱应该自己拿去投资，获得更高的投资回报；
   • 不会理财或者没时间理财的人，则可以考虑储蓄型保险，相当于你花钱雇别人帮你理财；

3. 把剩下的钱分成短期要用的钱和长期不用的钱这两大类

   • 短期要用的钱

     未来3年内可能或者必然会出现的家庭大额消费支出（如孩子上学，老人医疗、购房、购车等可能的大额消费）;

   • 长期不用的钱

     除以上外，剩下的多余的钱。

     只有长期不用的钱才可以进入包括定投在内的长期资产配置计划中，而短期要用的钱就必须要放入流动性和安全性都比较高的投资产品中。

那么接下来，才是七步定投的主题，正题部分可以分成四个部分，分别是计划定投阶段、布局定投阶段、维持定投时期和调整定投阶段。